Kredit oder Finanzierung abgelehnt
Eine Bank verweist auf die Bonität, ohne zunächst offenzulegen, welcher Score oder Datensatz die Entscheidung beeinflusst hat.
Datenschutzrecht · SCHUFA
SCHUFA-Eintrag oder Score auffällig?
Ich ordne Eintrag, Datenherkunft, Score, Speicherdauer und konkrete Folgen ein und entwickle nach einer Beauftragung die passenden Schritte.
Jetzt wichtig
Datenbasis und konkrete Folgen zuerst sichern
Eine Ablehnung zeigt noch nicht, welche Daten entscheidend waren. Mit einer vollständigen Dokumentation lässt sich die Ursache gezielt eingrenzen.
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Datenkopie anfordern
Fordern Sie bei der betroffenen Auskunftei eine kostenlose Datenkopie an und bewahren Sie die Antwort vollständig auf.
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Entscheidung dokumentieren
Sichern Sie Kredit-, Wohnungs- oder Vertragsablehnung und fragen Sie, welche Auskunftei und Information verwendet wurden.
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Eintrag genau bezeichnen
Notieren Sie Gläubiger, Forderung, Meldedatum, Erledigungsdatum und den Wortlaut des beanstandeten Datensatzes.
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Folgen belegen
Bewahren Sie Mehrkosten, schlechtere Konditionen und weiteren Schriftverkehr auf. Pauschale Löschversprechen ersetzen diese Prüfung nicht.
Laufende Frist? Tragen Sie das Fristdatum im Formular ein und nennen Sie die vorhandenen Unterlagen.
Passungsprüfung anfragenDaten, Score und Speicherfrist getrennt einordnen
Unrichtige personenbezogene Daten sind zu berichtigen; unzulässige oder nicht mehr erforderliche Daten können zu löschen sein. Entscheidend sind Datenherkunft, Zweck, Rechtsgrundlage und die konkrete Speicherdauer. Die maßgeblichen Rechte folgen insbesondere aus Art. 15 bis 17 DSGVO.
Für Scoring sind insbesondere die allgemeinen Grundsätze und Rechtsgrundlagen der DSGVO zu prüfen. Art. 22 DSGVO ist vor allem relevant, wenn der automatisiert erstellte Score für die Entscheidung des Vertragspartners eine maßgebliche Rolle spielt. Zum Rechtsstand 21. August 2026 gilt daneben § 31 BDSG; zum 20. November 2026 wird er durch § 37a BDSG ersetzt.
Die genehmigten Verhaltensregeln der Wirtschaftsauskunfteien konkretisieren private Prüf- und Speicherfristen, sind aber kein Gesetz und ersetzen keine Einzelfallprüfung nach der DSGVO. Für ausgeglichene Forderungen nennen sie grundsätzlich 36 Monate und unter engen Voraussetzungen 18 Monate. Restschuldbefreiung, Schuldnerverzeichnisse sowie zweckgebundene Systeme wie KUNO oder OASIS sind davon gesondert zu beurteilen.
Typische Situationen
Wohnungssuche scheitert
Ein veralteter oder unrichtiger Eintrag belastet die Bonitätsauskunft, die im Bewerbungsverfahren verlangt wird.
Konto oder Karte eingeschränkt
Ein Negativmerkmal führt möglicherweise zu Kündigung, Ablehnung oder schlechteren Konditionen.
Im Onlineshop nur noch Vorkasse
Verfügbare Zahlarten werden offenbar anhand einer Bonitätsinformation gesteuert, die im Hintergrund abgefragt wurde.
Ablauf
So geht es nach Ihrer Anfrage weiter
- 01
Anliegen und Frist klären
Sie schildern Eintrag, Auskunftei und konkrete Folgen. Ich kläre kostenfrei, ob ich das Anliegen übernehmen kann.
- 02
Umfang und Kosten festlegen
Vor einer rechtlichen Prüfung erhalten Sie ein konkretes Angebot und entscheiden über die Beauftragung.
- 03
Sachverhalt und Ansprüche prüfen
Einmeldung, Richtigkeit, Rechtsgrundlage, Score-Verwendung und Speicherdauer werden anhand der vollständigen Unterlagen geprüft.
- 04
Reaktion und Vorgehen abstimmen
Je nach Ergebnis kommen Auskunft, Berichtigung, Löschung, Beschwerde oder gerichtliche Schritte in Betracht.
Anliegen digital übermitteln
Passungsprüfung anfragen
Schildern Sie kurz, worum es geht, und nennen Sie die wesentlichen vorhandenen Unterlagen. In der kostenfreien Passungsprüfung kläre ich, ob ich Ihr Anliegen übernehmen kann. Die Passungsprüfung enthält noch keine Rechtsberatung.
- aktuelle Datenkopie und vorhandene Scoreinformationen
- beanstandeter Eintrag und Schreiben der Auskunftei
- Forderungsunterlagen, Zahlungsbelege und bisheriger Schriftverkehr
- Antworten des einmeldenden Unternehmens und der SCHUFA
- Nachweise konkreter Folgen, etwa Kredit- oder Vertragsablehnung
Kostenklarheit vorab: Vor einer kostenpflichtigen rechtlichen Prüfung erhalten Sie ein konkretes Angebot.
Die Anfrage begründet noch kein Mandatsverhältnis. Gesetzte oder gerichtliche Fristen laufen weiter, bis ich die Übernahme ausdrücklich bestätigt habe.
Ihre Anfrage ist eingegangen.
In der kostenfreien Passungsprüfung kläre ich, ob ich Ihr Anliegen übernehmen kann. Sie enthält noch keine Rechtsberatung. Mit dem Absenden ist kein Mandatsverhältnis zustande gekommen.
Die Anfrage konnte noch nicht versendet werden.
Bitte versuchen Sie es erneut oder schreiben Sie an mail@roderer.de.
Häufige Fragen
Die Antworten geben eine erste Orientierung. Für die rechtliche Bewertung sind Ihr konkreter Sachverhalt und die vollständigen Unterlagen maßgeblich.
Kann ein Dienst alle negativen SCHUFA-Einträge löschen?
Nein. Richtige und zulässige Einträge lassen sich nicht pauschal entfernen. Angreifbar können unrichtige, unzulässige oder nicht mehr erforderliche Daten sein. Dafür müssen Datenkopie, Einmeldung, Rechtsgrundlage und Speicherdauer geprüft werden.
Warum bleibt eine bereits bezahlte Forderung gespeichert?
Die genehmigten Verhaltensregeln sehen für ausgeglichene Forderungen grundsätzlich 36 Monate ab Ausgleich vor. Unter engen Voraussetzungen kann sich diese Frist auf 18 Monate verkürzen. Diese privaten Regeln ersetzen nicht die Prüfung, ob Einmeldung und weitere Speicherung nach der DSGVO rechtmäßig sind.
Woher weiß ich, welche Auskunftei verwendet wurde?
Fragen Sie den Anbieter schriftlich, welche Auskunftei und welche Information die Entscheidung beeinflusst haben. Parallel können kostenlose Datenkopien bei den in Betracht kommenden Wirtschaftsauskunfteien sinnvoll sein. Systeme wie HIS, KUNO oder OASIS haben andere Zwecke und sind nur bei einem entsprechenden Sachverhalt einzubeziehen.
Was zeigt mir der neue SCHUFA-Score?
Seit dem 17. März 2026 können Verbraucher im SCHUFA-Account einen Score von 100 bis 999 Punkten und die zwölf benannten Kriterien nachvollziehen. Für eine konkrete Ablehnung bleibt wichtig, welcher Score beim Vertragspartner tatsächlich verwendet wurde und welche Datenbasis dahinterstand.
Wie lange darf eine Restschuldbefreiung gespeichert werden?
Die Information über eine erteilte Restschuldbefreiung und erkennbar davon erfasste Forderungen werden nach der aktuellen Einordnung grundsätzlich sechs Monate gespeichert. Bei erfassten Forderungen beginnt die Frist nach den Hinweisen des HBDI zwei Wochen nach dem Datum des Gerichtsbeschlusses. Andere Forderungen sind gesondert zu beurteilen.
Wann kommt Schadensersatz in Betracht?
Ein Verstoß gegen die DSGVO kann bei einem dadurch entstandenen materiellen oder immateriellen Schaden einen Anspruch nach Art. 82 DSGVO begründen. Eine automatische Pauschale gibt es nicht. Ablehnungen, Mehrkosten, Schriftverkehr und zeitlicher Zusammenhang sollten vollständig dokumentiert werden.
Rechtliche Grundlagen und Quellen
- DSGVO - Art. 5, 6, 15 bis 17, 22 und 82
- § 31 BDSG - Schutz des Wirtschaftsverkehrs bei Scoring und Bonitätsauskünften
- BGBl. 2026 I Nr. 139 - Neuregelung des Scorings ab 20. November 2026
- Datenschutzkonferenz - genehmigte Verhaltensregeln der Wirtschaftsauskunfteien
- EuGH, C-634/21 - Scoring und automatisierte Entscheidung
- EuGH, C-26/22 und C-64/22 - Restschuldbefreiung und Speicherdauer
- HBDI - Forderungen trotz Restschuldbefreiung
- SCHUFA - neuer Score, Kriterien und Punkte
Allgemeine Information, keine Rechtsberatung im Einzelfall. Rechtsstand: 21. August 2026.
Standort & Erreichbarkeit
Kanzlei in Gilching bei München – vor Ort und bundesweit digital
Meine Kanzlei hat ihren Sitz in Gilching im Landkreis Starnberg, westlich von München. Ich berate Sie aus München und der Region persönlich nach Vereinbarung sowie bundesweit digital – mit einem festen Ansprechpartner vom ersten Kontakt bis zum Abschluss.